Investování: Rok 2018 přinese jasnější pravidla
Češi si oblíbili investování do podílových fondů. Mají v nich investováno zhruba 445 miliard korun. Podstatná většina z nich je na základě doporučení svého finančního poradce. Ještě do konce letošního roku poradci za své rady nenesou žádnou odpovědnost. Od ledna 2018 však začnou platit nová pravidla, která přinese evropská směrnice MiFID II.
Tato směrnice se stala součástí českého zákona o podnikání na kapitálovém trhu, jehož novela začne platit od 3. ledna příštího roku. Hlavním cílem novely je upřesnit pravidla pro poskytování investičních služeb. Nová pravidla by měla být prospěšná především pro klienty investičních poradců. Nově budou muset investiční poradci splňovat následující podmínky:
- Ukončené středoškolské vzdělání maturitní zkouškou
- Úspěšné složení odborné akreditované zkoušky – pro investiční zprostředkovatele a poradce bude existovat pouze jedna zkouška
Novela zákona zlepší investiční poradenství
Evropská směrnice má primárně motivovat všechny poskytovatele investičních služeb, aby vedle standardních služeb a produktů nabízeli také kvalitní investiční poradenství. Investiční poradci však budou za svá doporučení zodpovědní. Zatím dnes jsou jejich rady brány pouze jako doporučení, za která však nenesou žádnou zodpovědnost. V případě špatné rady nese veškeré následky pouze klient.
Jakmile začne platit zákon, klient bude předem vědět, jak vysokou provizi jeho investiční poradce dostane. Díky tomu bude investování daleko více transparentní. Klient by přitom neměl zapomínat, že důležitější je výše poplatku, kterou dostává správcovská společnost. Výše poplatku je dána statutem fondu a klient jej zaplatí vždy bez ohledu, zda investiční poradce obdrží provizi či nikoliv.
Investiční poradci budou povinni s každým novým klientem vyplnit investiční dotazník. Bez tohoto dotazníku nebudou moci poskytovat investiční poradenství. Seznam investičních poradců lze dohledat v registru České národní banky.