ČNB zmírnila podmínky pro získání hypotéky

Neexistuje oblast, kterou by nedávná pandemie koronaviru nepostihla. Výjimkou není ani hypoteční trh. Ceny hypoték padají a banky prověřují zájemce a jejich bonitu více než kdy předtím. Jediné, co tím nezlevnilo, jsou ceny nemovitostí. Ale i na ty zřejmě také dojde. I Česká národní banka (ČNB) se rozhodla zmírnit podmínky, respektive doporučení bankám, kladené na zájemce o hypotéku.

Hypotéky jsou od dubna opět dostupnější

V dubnu letošního roku ČNB zveřejnila upravené úvěrové limity, díky čemuž se hypotéky stály opět dostupnějšími. Otázkou je, zda se mírnější podmínky odrazí ve výši zájmu o hypotéky. Ten totiž kvůli pandemii koronaviru značně poklesl. Například letos v květnu bylo poskytnuto nejméně  hypotečních úvěrů za posledních 10 let.

Nové limity úvěrových ukazatelů, které musí žadatelé o hypotéku splnit:

• Loan to value (LTV) znamená výši poskytnuté hypotéky vůči hodnotě zastavované nemovitosti. Od dubna tento limit činí 90 % oproti předchozím 80 % s tím, že banky mají možnost uplatnit 5% výjimku u hypoték s vyšším ukazatelem LTV.
• Debt service to income (DSTI) představuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu smí žadatel vynaložit na uhrazení splátek svého celkového dluhového zatížení (zahrnuje tedy všechny závazky včetně hypotéky). DSTI nyní činí 50 % oproti předchozím 45 %.
• Debt to income (DTI) je poměr celkového dluhového zatížení a čistého příjmu žadatele o hypoteční úvěr a ten byl dokonce úplně zrušen. Do dubna nesměla výše dluhu přesahovat devítinásobek ročního čistého příjmu domácnosti.

Banky zůstávají obezřetné a kladou velký důraz na bonitu klientů

Více než dva měsíce trvající karanténa vyhlášená kvůli pandemii koronaviru má a ještě bude mít vážný dopad na finanční situaci mnoha domácností a firem a banky proto zůstávají vůči všem zájemcům silně obezřetné. 

„Banky nyní zájemce o hypotéky více prověřují. Zkoumá se typ příjmu, zkoumá se, zda si klient udrží práci i do budoucna. Sám klient předkládá bance čestné prohlášení, jak se jeho osobně dotkla koronavirová situace s vysvětlením jeho dalších možných finančních možností,” upozorňuje Veronika Hegrová ze serveru Hyponamiru.cz.

Velký důraz banky kladou na prověření aktuálního stavu zaměstnavatele žadatele o hypotéku. Poskytovatele hypoték například zajímá, jak se koronavirus a s ním spojené opatření dotkly podnikatelské činnosti firmy, a zda nedojde k propouštění velké části zaměstnanců včetně samotného žadatele. Existují dokonce seznamy nejvíce ohrožených profesí (např. gastronomie a cestovní ruch).

Zájem o hypotéky klesl, klesla také úroková sazba

Pandemie koronaviru se na hypotečním trhu odrazila výrazným poklesem zájmu o nové hypotéky. V květnu byl počet a objem poskytnutých hypoték dokonce nejnižší za posledních deset let. Celkem bylo poskytnuto 6 203 hypoték v celkovém objemu 16,487 miliard korun. Jediné číslo, které šlo optimisticky nahoru, byla průměrná výše hypotéky. Ta činí 2 657 855 korun. Pro srovnání v roce 2018 se průměrná výše hypotéky pohybovala okolo částky 2,1 milionů korun.

Banky na nízký zájem reagují snižováním úrokových sazeb u hypoték, jejíž průměrná výše aktuálně činí 2,3 %. Podle odborníků mohou sazby ještě klesnout, na úroveň sazeb z roku 2016 by se však dostat neměly. Tehdy úroková sazba klesla dokonce na 1,77 %. Banky tvrdí, že sazby už dále klesat nebudou, a hypoteční krize brzy přejde a na výsledcích letošního roku nebude poznat. 

„Zájem o hypotéky oživuje. Skoro mi přijde, že v době karantény lidé seděli doma u počítače a hledali, jakou nemovitost si koupí, až opatření kvůli koronavirové pandemii skončí. Lidé stále chtějí lépe bydlet a úrokové sazby jsou nyní ideální,“ uvedl generální ředitel Hypoteční banky Jiří Feix.